心理知识
金钱失调如何影响你的心理健康和财务状况
你的金钱观是否基于现实？
社交媒体上金融影响者的崛起、关于通货膨胀的激烈讨论以及无处不在的“比较文化”，都加剧了Z世代和千禧一代的“金钱失调”。
简而言之，当某人对自己的财务状况有扭曲的看法时，就会发生金钱失调——通常会导致财务不安全感或不足感，即使他们实际上处于稳定状态。
金钱失调并不是一个正式诊断。它借用的是被认可的“身体形态障碍”一词，这是一种临床上的担忧，即对自身物理外观的某些缺陷或瑕疵（他人不可见）的过度关注。
“这种扭曲可能源自金融焦虑、过去的金钱经历（如金融创伤），或者与他人的不断比较，尤其是社交媒体展示的生活方式让人觉得遥不可及。”Wysa的心理学首席心理学家Smriti Joshi解释道。她还补充说，它也可能由一些引发潜在金融焦虑的创伤性事件触发，比如突然失业或分手。
接下来，我们将深入探讨金钱失调这一主题，包括识别迹象（其中一些迹象可能比你想象的更为微妙）、为什么这种心态如此具有破坏性，以及如何摆脱这种循环并找到内心的平静。
Smriti Joshi, MPhil
这种扭曲可能源自金融焦虑、过去的金钱经历（如金融创伤），或者与他人的不断比较，尤其是社交媒体展示的生活方式让人觉得遥不可及。
——Smriti Joshi, MPhil
金钱失调的迹象
你如何判断自己是否经历了金钱失调？根据Joshi博士的说法，以下是需要留意的一些迹象。她指出，每个人的情况都是不同的，金钱失调可能会以不同寻常和意想不到的方式表现出来，因此这个列表绝非详尽无遗：
- 即使在经济稳定的情况下，也总是担心没有足够的钱
- 对小额开支的纠结或在做财务决策时感到麻痹
- 完全避免花钱
- 将自己的财务状况与他人进行比较，导致感到不足
- 出于焦虑而避免谈论金钱
- 在消费后感到内疚或羞愧（即使是必需品）
- 感觉有必要赚更多钱，即使已经实现了财务独立
- 购买昂贵且无法负担的商品以感觉足够和快乐
真实的财务问题还是金融心理游戏？
真正的财务不确定性或问题是基于实际可测量的挑战，例如低收入、高债务或储蓄不足，这些问题会影响一个人满足基本需求或实现财务目标的能力。而金钱失调是一种心理扭曲，个体即使拥有稳定的或充足的资源，仍会感到财务不安全或不足。
虽然财务不确定性基于客观的财务挣扎，但金钱失调源于感知到的不足，通常受社会压力、比较或个人焦虑的影响。
我们为什么会经历金钱失调？
金钱失调可以出于各种原因而出现，每个案例都有其独特之处。一些可能导致金钱失调的因素包括完美主义、抑郁、焦虑、自我价值感低下和自尊心低下。
“关于金钱失调的一些假设因素包括完美主义、抑郁、焦虑、低自我价值和低自尊。”Cash App的认证金融治疗师Lindsay Bryan-Podvin说，“除此之外，我们比以往任何时候都有更多的机会看到别人是如何展示他们的财务状况的。我们在Instagram上看到豪华晚餐，在TikTok上看到遥远的度假，在Facebook上看到新车。”
所有这些都可能导致我们在与自己看到的内容相比时感到“落后”。（但请注意，我们实际上看不到别人的银行账户！）
Z世代和千禧一代的普遍情况
特别是年轻一代比老一代更有可能经历金钱失调。事实上，2024年Credit Karma进行的一项研究发现，43%的Z世代和41%的千禧一代经历过金钱失调。
“这在一定程度上是因为年轻人在社交媒体上花费的时间更多。”Mind Brain Emotion的CEO Jenny Woo博士说。“Edelman Financial Engines在2023年进行的一项调查发现，每天在社交媒体上花费超过三小时的人更容易做出非理性的财务决定。”
Joshi博士还表示，Z世代和千禧一代还面临独特的财务压力，包括学生贷款、不确定的工作市场、高昂的生活成本以及为了“跟上”同龄人的压力。
为什么停止金钱失调很重要？
金钱失调会导致持续的压力、回避财务问题以及不健康的财务行为，不仅仅是极端的节省或冲动消费。“最好的情况下，它会造成不必要的财务压力；最坏的情况下，它会通过过度消费导致破产。”Joshi博士说。
如果不加以控制，它还会损害人际关系，因为财务压力造成的持续紧张可能与伴侣产生冲突，或者导致与朋友隔离。
克服金钱失调的6种策略
克服金钱失调可能很困难，因为它需要在我们的大脑中重新建立路径。然而，走出这种思维模式是可能的。
1. 将金钱视为一种工具
首先，将金钱视为一种工具而不是自我价值或个性的一部分。Woo博士说：“从匮乏心态向丰盛心态的转变对于减少财务焦虑至关重要。通过重新思考金钱，你可以摆脱那些推动金钱失调的不切实际的期望和比较。”
2. 识别焦虑的想法
围绕金钱的焦虑情绪很常见，但我们如何应对这些想法会改变它们最终对我们产生的影响。
“意识到自己关于金钱的焦虑想法而不立即做出反应可以帮助你在这些想法加深之前抓住它们。”Joshi博士说。“持续的正念给你空间去挑战这些想法，并转向更健康的观点。”
3. 挑战无益的信念
要习惯挑战关于金钱的无益信念。“如果你发现自己在想‘我永远无法理解金钱，所以尝试也没有意义’，那么就要弄清楚这个信念是从哪里来的，它是否真实。”Bryan-Podvin说。
“你可能确实曾经晚付了一笔信用卡账单，但这并不意味着你会永远对金钱一窍不通。”她说。当你掌控自己的金钱故事、信念和轨迹时，你会立刻感到更有力量。
4. 社交媒体要谨慎使用
记住，社交媒体是你生活中的亮点。人们不太可能拍摄那些意外账单或信用卡或抵押贷款债务的照片，而更倾向于展示他们兴奋的事情。你甚至也可能这样做！每次滚动时，请提醒自己，你看到的只是快照，而非完整的画面。
Smriti Joshi, MPhil
了解你的钱具体流向哪里可以让你基于事实而不是恐惧来做决定。
——Smriti Joshi, MPhil
5. 检查你的财务现实
制定计划定期查看你的钱。“它可以是一周一次或一个月一次，但面对你的财务现实是处理金钱失调的关键步骤。”Bryan-Podvin说。“最好和某人一起做这件事，比如室友、伴侣或甚至是治疗师，以提供情感支持。”
Joshi博士补充说，制定预算或储蓄计划可以为你提供明确的财务数据，有助于减少对不确定性的焦虑。“了解你的钱具体流向哪里可以让你基于事实而不是恐惧来做决定。”她说。
6. 培养感恩之情
另一种克服金钱失调的策略是培养对所拥有的事物的感激之情。这听起来可能有些陈词滥调，但研究表明，感恩在提升我们的心理健康方面是一个非常有效的工具。“与其专注于你的财务不足，不如练习重新思考你的想法，承认并感谢你取得的任何财务成就，无论多么微小。”Woo博士说。
金钱问题并不定义你作为一个个体的价值；任何人都可能遇到财务困难或对此感到焦虑。财务压力的普遍性使得正常化关于金钱的对话变得更加重要。如果你继续对金钱感到焦虑，请寻求治疗师和/或财务教练的支持和辅导。