心理知识

如何支付并报销心理治疗费用

心理治疗可以成为治疗各种心理健康问题的宝贵资源，但就像美国许多形式的医疗服务一样，许多人无法负担治疗费用。

根据电子健康记录平台SimplePractice的数据，在美国，一次治疗的平均费用在100到200美元之间。

健康保险如何覆盖心理治疗？

直到最近，美国的许多健康保险计划都排除了对心理健康护理的覆盖。即使有人有健康保险，他们的计划也可能不包括心理治疗服务。然而，《平价医疗法案》的一项修正案——《精神健康平等和成瘾权益法案》（MHPAEA）要求保险公司覆盖心理健康。

这意味着，如果您有健康保险，您很可能有一些心理健康服务的覆盖。您必须有一个可诊断的心理健康状况，以便服务被覆盖，因为您的治疗师会在向保险公司开账单时使用您的诊断代码。

一些保险计划排除某些诊断而不予覆盖。例如，一些计划不覆盖适应障碍，因为这些被认为是短期而非慢性状况。

大多数心理健康计划都有共付额或免赔额。如果您有共付额计划，这意味着每次您进行一次咨询时，您需要支付固定金额。例如，如果您的计划的共付额是40美元，那么您每次会话需支付40美元，保险将承担其余部分。

如果您有免赔额计划，您需要先自己支付所有费用，直到达到免赔额，之后您的保险才会开始覆盖一部分费用。如果您的计划有一个3500美元的免赔额，您需要支付3500美元的所有医疗费用，然后保险才会开始覆盖部分会话费用。

大多数治疗师在其网站上提供其会话费用的信息。然而，如果您的治疗师与您的保险计划有合作，他们同意了一个与保险公司谈判的费率。例如，如果您的治疗师收取150美元的45分钟会话费，但与您的保险公司的谈判费率为每会话120美元，那么您将支付120美元直到达到免赔额。

当治疗师将其会话账单给保险公司时，他们会使用当前程序术语（CPT）代码来表示会话类型。不同的代码由不同的保险计划覆盖，有些计划甚至排除某些代码。如果您打算使用保险来覆盖治疗费用，请询问您的提供者他们用于编码会话的账单代码。然后，致电您的保险客户服务号码，询问您的计划是否涵盖这些账单代码。

最常用的CPT代码用于治疗的是：

90791 “精神病学诊断评估”。 常被称为初诊或诊断访谈，这个代码通常用于首次治疗会话。在这次会话中，治疗师会询问关于历史和症状的问题，并确定您是否符合DSM诊断标准。
90837/90834/90832 “心理治疗”。 这三个代码表示治疗会话，使用的代码取决于会话的长度。90837表示一小时会话（会话持续时间超过53分钟），90834表示45分钟会话（会话必须持续38至52分钟才能符合此账单代码），90832表示30分钟会话（持续时间为16至37分钟）。许多计划不覆盖一小时会话。
90847/90846 “家庭心理治疗”。 90847指的是家庭治疗，其中指定的来访在场，而90846是指没有来访在场的家庭治疗（例如，对于儿童来访，父母技能会话孩子不参加）。90847也包括夫妻治疗。一些计划只覆盖90847而不覆盖90846，还有一些计划根本不覆盖家庭心理治疗。然而，许多计划会在有家庭成员在场的情况下覆盖90834。
90853 “团体心理治疗”。 团体心理治疗特指非家庭成员的团体，如处理悲伤的团体或社交技能小组。

许多电子健康记录包含一个客户端门户，您可以使用信用卡或借记卡支付会话费用，提供者通常接受现金或支票付款。您可以使用健康储蓄账户来支付您的自付治疗费用。

用于转账的应用程序如Venmo、PayPal和CashApp不符合HIPAA标准（意味着它们不符合保护您的私人健康信息的联邦标准），不应使用它们支付心理治疗费用。这是提供者的责任，仅接受符合HIPAA标准的支付方式。

如果您有高免赔额计划，您的治疗师可能会允许您设置分期付款计划，以支付免赔额后的余额。例如，如果您的免赔额让您每次支付100美元，而您的免赔额是1000美元，您的治疗师可能会同意您每周支付50美元，直到免赔额付清。

一旦您的治疗师已经向保险公司开具账单，他们与您的保险公司的合同要求他们按照合同规定的费率收取您的会话费用。虽然他们可以与您就分期付款达成协议，但他们可能不会基于该合同减少总欠款。

有些治疗师不接受保险或只接受某些保险。这是因为向保险公司开账单既耗时，公司经常延迟支付，而且保险公司可以在服务提供后五年内启动“追回”机制，收回已支付的款项。

许多治疗师无法承受这些问题并为客户提供最好的护理。

有些公司还限制接受其保险的提供者数量。在治疗师能够向保险公司开账单之前，他们必须完成与该公司的认证申请。实际上，他们申请允许接受保险。如果您尝试与您的保险公司认证而被告知其名额已满，您可以打电话请求他们扩大名额，如果您未能找到网络内提供者以看您。

如果治疗师不接受您的保险，他们被视为网络外。您可以要求您的治疗师准备一份超级账单或发票，说明您收到的服务和所支付的费用。超级账单要求您先支付费用，但您可以提交给您的保险公司并有可能获得部分或全部治疗费用的报销。

如果您没有保险，您可能无法负担心理治疗的自付费用。许多治疗师在其实践中提供滑动比例收费，这允许客户根据收入或财务状况支付会话费用。

许多提供者在其网站上有滑动比例收费的信息，开放路径集体也为寻求提供滑动比例收费治疗师的人提供资源。